La valeur assurable en copropriété désigne le montant sur lequel est basée l’assurance de l’immeuble qui, en cas de sinistre, sera nécessaire pour un remplacement ou une reconstruction partielle ou totale. Elle représente une estimation du coût de remplacement de l’édifice, sans tenir compte de la valeur marchande du bien immobilier. Cette notion est cruciale pour assurer une protection adéquate du bâtiment tout en évitant une couverture insuffisante ou excessive.

Concrètement, la valeur assurable correspond au montant pour lequel l’immeuble doit être assuré, généralement calculé en fonction de son coût de reconstruction à neuf. Cette valeur assurable est déterminée par une évaluation professionnelle réalisée par un évaluateur agréé, donc membre de l’Ordre des évaluateurs agréés du Québec – l’OEAQ. Cette estimation doit être mise à jour à tous les 5 ans pour refléter les coûts actuels de reconstruction, notamment en raison de l’inflation, de la hausse du prix des matériaux et de la main-d’œuvre.

L’évaluateur doit prendre en compte plusieurs éléments :

• Les documents de copropriétés : c’est avec les plans et devis de l’immeuble tel que construit, la description des unités type, le rapport de réception de l’immeuble et tout autre rapport d’inspection réalisées qu’il va débuter son analyse de la copropriété.
• Le rapport détaillé de la visite des lieux : lors d’une visite des lieux, un inspecteur procède à un relevé détaillé de l’ensemble des parties visibles du bâtiment. C’est grâce à son compte-rendu que l’évaluateur peut ensuite déterminer le coût de remplacement du bien immobilier.

Il est aussi essentiel de distinguer la valeur assurable de la valeur marchande d’un bien immobilier. Voyez-vous, alors que la valeur assurable se concentre uniquement sur le coût de reconstruction du bâtiment, sans inclure la valeur du terrain, qui ne peut être détruit, il en va tout autrement pour la valeur marchande. Cette dernière représente le prix auquel un bien peut être vendu sur le marché libre, influencé par l’emplacement, la demande, et beaucoup d’autres facteurs économiques.

Mentionnons également qu’un immeuble mal assuré peut entraîner de lourdes conséquences financières pour les copropriétaires en cas de sinistre. Si la valeur assurable est sous-évaluée, l’indemnisation risque d’être insuffisante pour reconstruire l’immeuble à l’identique. À l’inverse, une surestimation peut entraîner des primes d’assurance plus élevées que nécessaire, une dépense facilement évitable…

L’assurance de copropriété couvre généralement les parties communes (structure du bâtiment, toiture, ascenseurs, etc.), tandis que les copropriétaires doivent souscrire une assurance individuelle pour leur unité et les améliorations apportées à leur logement.

En cas de sinistre, la compagnie d’assurance indemnisera en fonction de la valeur assurable estimée. Une évaluation précise est donc essentielle pour éviter des pertes financières et garantir une reconstruction optimale du bien.

La valeur assurable en copropriété est une estimation du coût de reconstruction d’un immeuble, distincte de sa valeur marchande et son évaluation régulière est essentiel pour assurer une couverture adéquate en cas de sinistre. Fiez-vous à nos spécialistes et partenaires en copropriété pour obtenir tous vos services afin de simplifier la gestion de votre copropriété !